Банкротство физических лиц

Виды процедур

Подать на банкротство может исключительно должник

При наличии имущества при долге до 1600 МРП, должник подает на судебное банкротство

При просрочке 5 лет, урегулирование не требуется

Процедура внесудебного банкротства

(применяется по долгам перед БВУ, МКО и коллекторами)

УСЛОВИЯ:

1. Отсутствует имущество, в т. ч. имущество общей собственности;

2. Урегулирование с банком просроченной задолженности:

Меры по проведению урегулирования и (или) взыскания задолженности, необходимо провести в сроки, не превышающие восемнадцати месяцев с момента возникновения просроченной задолженности.

3. Банкротство не применялось в течение 7 лет;

4. По обязательствам перед кредиторами отсутствует погашение в течение двенадцати последовательных месяцев на дату подачи такого заявления;

5. Должник вправе подать заявление, если он является получателем государственной адресной социальной помощи в течение шести месяцев, предшествующих дате подачи заявления.

Процедура судебного банкротства

УСЛОВИЯ:

1. Урегулирование с банком просроченной задолженности:

Меры по проведению урегулирования и (или) взыскания задолженности, необходимо провести в сроки, не превышающие восемнадцати месяцев с момента возникновения просроченной задолженности;

2. Банкротство не применялось в течение 7 лет;

3. По обязательствам перед кредиторами отсутствует погашение в течение двенадцати последовательных месяцев на дату подачи такого заявления.

Процедура восстановления платежеспособности:

1. Должник, размер всех обязательств которого (в том числе срок исполнения которых не наступил) не превышает стоимости принадлежащего ему имущества, вправе обратиться в суд только с заявлением о применении процедуры восстановления платежеспособности;

2. План восстановления платежеспособности может быть исполнен досрочно;

3. План восстановления платежеспособности предусматривает один или несколько следующих инструментов:

1) изменение срока исполнения обязательства (отсрочка и (или) рассрочка выплаты долга);

2) прощение долга или его части, в том числе неустойки (штрафов, пеней);

3) снижение процентной ставки вознаграждения за пользование займом;

4) уменьшение размера регулярных текущих выплат с одновременным увеличением общего срока исполнения договора займа;

5) изменение способа исполнения обязательства;

6) удовлетворение требований залогового кредитора путем передачи ему предмета залога при условии прощения залоговым кредитором обязательств по договору займа;

7) иные инструменты, не предусмотренные настоящим пунктом.

4. План восстановления платежеспособности может предусматривать следующие меры:

1) продажу части имущества;

2) сдачу имущества в имущественный наем (аренду);

3) взыскание дебиторской задолженности;

4) обмен жилья (автотранспорта) на жилье (автотранспорт) меньшей стоимости;

5) продажу жилья (автотранспорта) с последующей покупкой жилья (автотранспорта) меньшей стоимости;

6) трудоустройство должника;

7) иные меры, не противоречащие законодательству Республики Казахстан.

5. Проект плана восстановления платежеспособности направляется для рассмотрения кредиторам, требования которых включены в реестр требований кредиторов. Кредиторы в течение десяти рабочих дней со дня получения проекта плана восстановления платежеспособности вносят предложения и замечания.

5.1. Внесение предложений и (или) замечаний позже указанного срока приравнивается к отсутствию у кредитора предложений и замечаний.

По результатам внесудебного и судебного банкротства

Последствия:

1. Запрет на 5 лет получать займы в банках и микрофинансовых организациях (кроме ломбардов);
2. Повторное банкротство возможно по истечении 7 лет;
3. Мониторинг финансового состояния в течение 3 лет после банкротства.

Списание долгов не осуществляется:

1. По уплате алиментов
2. По возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью
3. Возмещение ущерба по уголовным правонарушениям, а также платежи в бюджет, взыскиваемые по решению суда.